El Banco Central (BCRA) realizará el próximo lunes 7 de septiembre la primera licitación de plazos fijos UVA con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), destinados exclusivamente a financiar créditos hipotecarios para primera vivienda. En esta primera etapa se colocarán $200.000 millones.
La medida forma parte de un programa total de $2 billones impulsado por el Gobierno para reactivar el crédito hipotecario. El BCRA será el encargado de organizar y ejecutar las licitaciones en su rol de colaborador técnico y operativo de la ANSES, administradora del FGS.
La licitación tendrá dos tramos. El primero será a un año, con una tasa mínima del 2,5% por encima de la inflación medida por UVA, mientras que el segundo tendrá un plazo de cinco años y una tasa mínima del 4,5% más UVA.
Los bancos podrán presentar una o varias ofertas en cada tramo. El monto mínimo de cada oferta será de $1.000 millones y ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del total licitado.
Qué condiciones tendrán los créditos hipotecarios
Los fondos adjudicados a las entidades financieras deberán utilizarse para otorgar créditos destinados a la compra, construcción o mejora de la primera vivienda de personas humanas.
El BCRA estableció además un límite para la tasa que podrán cobrar los bancos: los créditos no podrán superar el 7,5% anual más UVA.
El monto máximo de cada préstamo será de 150.000 UVA, mientras que el plazo deberá ser de al menos 15 años.
También habrá límites para la participación de cada banco en el programa. El monto adjudicado no podrá superar el equivalente al 2% de su Responsabilidad Patrimonial Computable ni el 20% de su cartera vigente de créditos hipotecarios.
Cómo se distribuirán los fondos
Las ofertas de los bancos serán ordenadas de acuerdo con la tasa de interés ofrecida y se irán adjudicando hasta completar el monto disponible en cada tramo.
Si varias entidades ofrecen la misma tasa de corte y el monto solicitado supera el cupo disponible, la distribución se realizará a prorrata entre los bancos participantes.
En caso de que una entidad presente varias ofertas y no cumpla con los límites establecidos, el BCRA ordenará sus propuestas según la tasa ofrecida y descartará las de menor rendimiento hasta adecuarlas a las condiciones del programa.
Las entidades que quieran participar deberán contar, además, con una calificación de riesgo de largo plazo de al menos BBB en escala local.
El esquema contempla también la posibilidad de cancelación anticipada de los plazos fijos por parte del FGS. Esta opción podrá ejercerse una sola vez, después de transcurridos 120 días desde su constitución y antes de su vencimiento, con un límite vinculado al monto de los créditos efectivamente otorgados por las entidades financieras.
