El Gobierno pondrá en marcha este lunes el programa destinado a ampliar la oferta de créditos hipotecarios UVA. La primera licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses ofrecerá $200.000 millones a los bancos, que deberán destinar esos fondos a préstamos para primera vivienda bajo determinadas condiciones.
El programa contempla un total de 10 licitaciones, por $200.000 millones cada una, hasta alcanzar los $2 billones previstos. Las entidades podrán recibir entre $1.000 millones y $40.000 millones y, una vez obtenido el fondeo, tendrán 120 días corridos para colocarlo en créditos hipotecarios.
Uno de los principales requisitos es que los préstamos tengan una tasa máxima del 7,5% anual más UVA. También deberán contar con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA, equivalente a algo más de USD 200.000.
Qué bancos ya bajaron sus tasas
El anuncio del Gobierno comenzó a generar movimientos entre las entidades financieras. La posibilidad de que ingresen al mercado nuevos créditos a una tasa del 7,5% llevó a algunos bancos a reducir el costo de sus líneas hipotecarias.
Banco Macro bajó al 7,5% la tasa de sus créditos hipotecarios UVA para clientes de Plan Sueldo Selecta, con un plazo de hasta 20 años. La entidad también estableció que los hijos de esos clientes podrán acceder a las mismas condiciones.
Credicoop, por su parte, redujo previamente su tasa del 8% al 7,5% para quienes cobran sus haberes en el banco y destinan el préstamo a la compra de una primera vivienda.
BBVA ya ofrece desde marzo una tasa del 7,5% para sus clientes que acreditan el sueldo en la entidad.
En tanto, Banco Ciudad fijó una tasa del 7,5% más UVA para créditos de hasta 25 años destinados a la compra de primera vivienda. Para una segunda vivienda, la tasa establecida es del 9,5%.
Otros bancos privados, como Santander, Galicia y Supervielle, anticiparon que participarán de la licitación del FGS y deberán definir posteriormente cómo trasladarán el fondeo obtenido a sus líneas hipotecarias.
Cuáles serán las condiciones de los nuevos créditos UVA
Los préstamos financiados con los fondos de la Anses estarán destinados exclusivamente a primera vivienda. Podrán utilizarse para compra, construcción, ampliación o refacción, de acuerdo con las condiciones establecidas por el programa.
El plazo mínimo será de 15 años, mientras que el monto máximo estará fijado en 150.000 UVA. La tasa no podrá superar el 7,5% más el ajuste correspondiente a la UVA.
Como referencia, el Ministerio de Economía presentó un ejemplo de un crédito de aproximadamente $114 millones para una vivienda de USD 106.000, con una financiación de hasta el 75% del valor del inmueble.
Para un préstamo a 25 años con una tasa de UVA más 7,5%, la cuota inicial estimada sería de unos $865.000 mensuales. Con el criterio de que la cuota represente hasta el 25% de los ingresos familiares, el hogar debería contar con ingresos netos cercanos a $3,46 millones por mes.
El Banco Provincia y el Nación ofrecen alternativas
Entre las novedades del mercado también aparece Banco Provincia, que incorporó créditos UVA para construcción y refacción a una tasa del 9% más UVA. La línea incluye una cláusula vinculada con los salarios: si la cuota ajustada por UVA supera a otra calculada según la evolución salarial más dos puntos porcentuales, el banco bonifica la diferencia.
El Banco Nación también cuenta con una alternativa de protección frente a una eventual diferencia entre inflación y salarios. Para quienes acreditan sus haberes en la entidad, la tasa es del 6,7%, aunque el cliente puede optar por pagar dos puntos porcentuales adicionales para acceder a un mecanismo que limita el impacto de la cuota cuando la UVA crece por encima de los salarios.
El Gobierno busca impulsar 17.000 créditos
El programa oficial apunta a generar alrededor de 17.000 nuevos créditos hipotecarios. Además del volumen de préstamos, el Gobierno espera que la tasa del 7,5% se convierta en una referencia para el mercado y genere mayor competencia entre las entidades.
En agosto se colocaron aproximadamente USD 242 millones en créditos hipotecarios UVA, todavía por debajo del máximo de USD 372 millones registrado en octubre del año pasado.
La expectativa oficial es que el nuevo esquema permita ampliar el acceso al financiamiento para la vivienda y, al mismo tiempo, presione a los bancos para ofrecer condiciones más competitivas a quienes buscan comprar, construir o mejorar su primera vivienda.
